Kredietrisico is impliciet aanwezig in alle commerciële bankactiviteiten, van traditionele leningen aan complexe leningen regeling. Een financiële instelling evalueert en controleert de risico's die inherent zijn aan transacties om ervoor te zorgen dat een kredietnemer heeft voldoende middelen om te voldoen aan de lening overeenkomsten. Bovendien stelt de directie een risico controle-programma ter voorkoming van aanzienlijke verliezen.
Kredietrisico's gedefinieerd
Kredietrisico is het risico van verlies ten gevolge van een zakenpartner (ook wel tegenpartij) onvermogen tot terugbetaling van een lening of andere monetaire beloften vervullen wanneer zij verschuldigd. Een tegenpartij standaard vanwege faillissement of tijdelijke financiële problemen. Bijvoorbeeld, leent een commerciële bank 1 miljoen dollar voor een autodealer. De looptijd van de lening is vijf jaar. Als de dealer failliet is na zes maanden, kan de bank kredietverliezen kan oplopen als het niet in staat om te herstellen van een bedrag in de Hof.
Kredietverrichtingen
Soorten kredietverrichtingen kunnen variëren, afhankelijk van de grootte, de industrie en de juridische status van tegenpartijen van de onderneming. Een commerciële bank kan deelnemen aan een standaard lening transactie. Bijvoorbeeld, de lening van 1 miljoen dollar aan de autohandelaar is een standaard, onbeveiligde lening (dat wil zeggen de kredietnemer biedt geen geen onderpand aan de bank). Een financiële instelling kan ook lenen aan een tegenpartij via een kredietlijn of debetstand overeenkomst. Een kredietlijn kan een klant middelen te gebruiken, wanneer nodig, zonder toe te passen voor nieuwe leningen. In een overeenkomst van de debetstand eert een bank van een klant betalingen zelfs als middelen onvoldoende in zijn account zijn.
Risicobeheer
Een commerciële bank kan dekken (beschermen tegen) kredietrisico door middel van audits van voldoende krediet, zoals credit score controles en evaluaties van de financiële informatie, in het departement van de lening. Het kan er ook voor zorgen dat lening verwerking werknemers voldoen aan vastgestelde protocollen bij het uitvoeren van hun taken. Anderzijds kan een bank kopen verzekeringsdekking te hedge kredietverliezen in geval van tegenpartij of vragen van interne accountants te herzien van de operationele procedures en controles.
Risk verzekering
Credit risk verzekering is een zakelijke praktijk waarmee een commerciële bank aanzienlijke verliezen in de financiële transacties te voorkomen. Als een illustratie, een particuliere bankinstelling wil lenen van 10 miljoen dollar aan een klant, maar van mening dat de financiële draagkracht van de klant niet robuust. Het kunt risicodekking op 95 procent kopen bij een verzekeringsmaatschappij, zodat in het geval de tegenpartij standaardwaarden, de bank zal het herstellen van 9,5 miljoen dollar van de verzekeraar.
Overwegingen
Van een bank top leiderschap en departement hoofden af en toe van de instelling bewerkingen doornemen en vraag de medewerkers van het segment te bereiden risico en control self assessment (RCSA) verslagen. Een RCSA lijsten van alle risico's die inherent zijn aan een segment van of businessunit processen en rangschikt ze als "hoog", "medium" of "laag", gebaseerd op verlies verwachtingen. Directie richten typisch op "hoog" en "medium" risico's, overwegende dat segment werknemers corrigerende maatregelen voorzien in "laag" risico's.
