Lijfrentes zijn een soort investeringen product dat bestemd is om regelmatige rentebetalingen investeerders te bieden. Om te bereiken deze betalingen, verzekeringnemers moeten verzekeringsondernemingen een premie betalen, allemaal tegelijk of na verloop van tijd. Omdat het meestal door een annuïteit uitgekeerde bedrag hoger ligt dan de premies die beleggers, het is zetten een redelijke vraag hoe verzekeringsmaatschappijen make money op het product. Het antwoord is dat, afgezien van premies, vaak lijfrentes een aantal vergoedingen waaronder verzekeringskosten, overgave kosten, investeringen beheervergoedingen en rider kosten dragen.
Verzekeringskosten
Formeel bekend als "sterfte en kosten" kosten, zijn verzekeringskosten een manier voor een verzekeringsmaatschappij om te vergoeden de kosten van een annuïteit, voorzien van extra winst in gebouwd. De gemiddelde sterfte en kosten opladen loopt ongeveer 1,25 procent per jaar. Naast het betalen voor de verkoop en administratieve kosten van een contract van lijfrente, kosten deze kosten ook de van het verstrekken van de garanties die inherent zijn aan de meeste lijfrentecontracten. Typische door lijfrentes geboden garanties omvatten een overlijdensuitkering aan verzekeringnemers of de gegarandeerde veiligheid van een investeerder de hoofdsom, afhankelijk van het soort lijfrente.
Kosten van de overgave
Een andere manier bedrijven geld op lijfrentecontracten verdienen is door middel van afkoop kosten. Terwijl niet alle lijfrentes deze kosten dragen, brengt veel u een vergoeding Als u wilt krijgen uit uw lijfrente-contract voor een bepaalde periode van tijd. Overgave kosten doorgaans dalen van jaar tot jaar, maar begint hoog en kunnen duren 10 jaar of langer. Typisch, een verzekeringsmaatschappij zouden kunnen aanrekenen u zeven procent als u wilt verkopen of in te trekken van uw lijfrente in het eerste jaar, met dat opladen sectoren in verval naar zes procent in jaar twee, vijf procent in drie jaar, enzovoort.
WaarschuwingIn extreme gevallen, kunnen overgave heffingen op een lijfrente beleid uitvoeren tot 20 procent in het eerste jaar.
Investeringen beheervergoedingen
In een variable annuities biedt een verzekeringsmaatschappij een aantal verschillende beleggingsmogelijkheden aan de verzekeringnemer. Elk van deze opties investeringen wordt beheerd door de verzekeringsmaatschappij voor een vergoeding, gelijk aan een beleggingsfonds. Deze vergoedingen worden in mindering gebracht jaarlijks en meestal een looptijd van 0,25 tot 0,75 procent per jaar of meer.
Rider kosten
U kunt de renners toevoegen aan een verzekeringsovereenkomst om te profiteren van een specifieke functie. U kunt bijvoorbeeld een garantie dat je een bepaalde lijfrente uitbetaling ongeacht de prestaties van uw variabele annuity subaccounts krijgt kopen. Andere populaire renners bieden - van - leven kostenaanpassingen aan lijfrente uitbetalingen, of bieden dekking voor de kosten van het verpleeghuis. Typische renners kan kosten een extra één procent of meer per jaar.
Beleggingswinsten
Een fixed annuities belooft te betalen beleggers een specifieke terugkeer op hun geïnvesteerde hoofdsom. Een verzekeringsmaatschappij zal investeren het geld anticiperen op een bepaalde terugkeer, en biedt iets minder aan de houder van de annuïteit. Deze verspreiding tussen het geld dat verdiend en het geld uitbetaald is winst voor de verzekeringsmaatschappij.
