Als gepensioneerden beginnen om geld te trekken uit pensionering investeringen, de volgorde van terugtrekking verdient zorgvuldig. Door het zorgvuldig strategizing welke investeringen zijn geïncasseerd in eerste, is het mogelijk om te minimaliseren de belastingen op het resultaat.
Vereiste Minimum distributies (RMD)
De Internal Revenue Service heeft een terugtrekking schema, beginnend op de leeftijd van 70, die moet worden gevolgd door houders van traditionele IRAs en iedereen die fondsen een 401 (k) plan, een 457 plan of een 403(b) plan heeft bijgedragen. Er zijn zeer hoge sancties voor het niet nemen van de vereiste jaarlijkse verdeling, dus als je meer dan 70, neem deze verdeling eerste. U moet dit bedrag toevoegen aan uw belastbaar jaarinkomen.
Belastbare Accounts met verliezen
Als u had verkoopwinsten of moet nemen de RMD, verkopen u investeringen die nam een verlies. Het kapitaal verlies kan worden gebruikt ter compensatie van meerwaarden. Ook, als indient als een getrouwd stel, 3.000 dollar voor het verlies ($1.500 als individu) kan worden gebruikt ter compensatie van gewone inkomsten, zoals vereist verdelingen.
Belastbare Accounts zonder verlies of winst
Door het intrekken van de accounts die u gefinancierd met geld dat u reeds betaalde belastingen op, zal u fiscale gevolgen minimaliseren. Deze rekeningen kunnen worden contant geld, geldmarktfondsen of andere soorten geldbeleggingen. De toewijzing van uw portefeuille te controleren. Als u zijn overweighted in één gebied, verkrijgen van contanten door de verkoop van de overweighted investering, evenwicht te brengen uw portefeuille terug.
Andere belastbare Accounts
Evalueren van uw beleggingen en verkopen die met kleinere winst te helpen bij het minimaliseren van de fiscale gevolgen. Een andere manier om een keuze maken tussen investeringen is het verkopen van degene wiens winsten zal worden beschouwd als lange termijn investeringen gehouden meer dan één jaar, zoals langdurige kapitaalwinsten worden belast tegen een lager tarief.
Uitgestelde belasting-Accounts
Als uw 401 (k) plan of andere uitgestelde belasting-account, RAROC bijdragen heeft geld die eerst. Vervolgens aftrekken van uw belastingen bijdragen aan deze investeringen. Een Roth geldmiddelen zijn belastingvrij en dient u uw fiscale situatie alvorens te beslissen of in te trekken van deze fondsen te controleren. Bijvoorbeeld, als u in de toekomst wordt in een hogere belasting beugel verwacht, mogen Roth fondsen, die niet belastbaar zijn, niet worden ingetrokken tot later.
