Het idee van leningen van de betaaldag heeft sinds haar oprichting, een controversieel onderwerp. Een afkorting voor selectievakje verzilveren, payroll voorschot of uitgestelde storting, werden deze leningen ontworpen als op korte termijn, hoge rente leningen, die zijn bedoeld als een laatste redmiddel voor degenen die zich in een financiële binding bevinden.
Geschiedenis
Leningen van de betaaldag begonnen verschijnen in de jaren 1920 als controle verzilveren winkels toen veel bedrijven betalen werknemers met controles in plaats van contant geld. Het bedrijf gevonden succes om twee redenen: banken niet geïnteresseerd waren in bemoedigend met een laag inkomen mensen klanten worden, en tijdens de depressie miste mensen vertrouwen in banken. Na verloop van tijd deze bedrijven werden gedwongen om te diversifiëren en begon te bieden salaris voorschotten onder hun diensten.
Identificatie
Leningen van de betaaldag zijn kleine, niet-beveiligde leningen, ver boven wat op tussen de $500 en $1000. Zij hebben korte voorwaarden en moeten worden terugbetaald snel, meestal binnen 14 dagen. Net als bij andere leningen, zijn leningen van de betaaldag regering-gereglementeerde, met woeker van de specifieke wetten die definiëren van de toegestane leningen voorwaarden en tarieven. De lener schrijft een post gedateerd selectievakje of biedt incassomachtiging voor het bedrag van de lening plus een vaste dollar financiële vergoeding en de kredietgever voorschotten het geld. Wanneer de uitleentermijn is, de leningen bedrijf deposito's van de controle of de kredietnemer rekening gedebiteerd.
Overwegingen
Leningen van de betaaldag zijn een haalbare keuze voor degenen die in een financiële noodsituatie met geen andere opties. Deze leningen meestal niet vereisen een credit-check, toegang tot creditcards of een spaarrekening, dus ze zijn makkelijk voor mensen met slechte financiële draagkracht te verkrijgen. Hoewel niet illegaal, dienst leningen van de betaaldag leningen praktijken die van invloed zijn kwetsbare leden van de samenleving.
Betekenis
Advocaat groepen van de consumenten in de Verenigde Staten hebben vermeld dat de hoge kosten van leningen van de betaaldag consumenten de weg vaak tot een faillissement leidt. Andere argumenten zijn dat de bedrijven richten op specifieke demografische gegevens. Het recent gevormde Center for verantwoorde lening beschuldigd betaaldag leningen bedrijven van azen op de "unbanked," degenen die buiten de financiële mainstream. Betaaldag leningen bedrijven maken miljoenen dollars van het laagste inkomen.
Leningen van de betaaldag zijn veel duurder dan andere soorten leningen. Het is belangrijk te regelen van de lening door de rijping datum. Het gemiddelde jaarlijkse kostenpercentage op een betaaldaglening is ongeveer 400 procent, maar vaak is maar liefst 5.000 procent, vergeleken met een standaard creditcard-APR van 12 procent. Bovendien zijn veel betaaldag leningen bedrijven misleidend in de informatie die ze aan klanten onthullen. Het is moeilijk voor consumenten om zich te verdedigen juridisch gezien als de betaaldag geldschieters vaak vinden mazen of formulier verenigingen met banken om zelf te verwijderen van de bevoegdheid van de betaaldag kredietverstrekkers.
