Wanneer een consument niet langer kundig voor vondst een manier is om zijn schulden terug te betalen, vermag hij faillissement met de federale overheid. Individuen kunnen kiezen tussen twee soorten faillissement. Hoofdstuk 7 faillissement, of "rechte" faillissement, vereist het gerecht om te controleren van de verkoop van de activa van de van de consument en gebruikt de opbrengsten om de schuldeisers terug te betalen. Hoofdstuk 13, "reorganisatie" faillissement, laat loontrekkenden achterstallige saldi terugbetalen na verloop van tijd.
Het Plan van de kostwinner
De federale faillissement code kunt debiteuren met een regelmatig inkomen te houden activa en betalen van hun schulden over een periode van drie tot vijf jaar. Dit "kostwinner plan" is alleen beschikbaar voor debiteuren die een verzoekschrift voor hoofdstuk 13 indienen. De rechter benoemt een curator te reorganiseren van de schulden en een betaalbare terugbetalingsplan namens de schuldenaar te regelen. De schuldenaar moet het gerecht door de curator van alle activa en schulden te kwalificeren meedelen. Niet volledig het gerecht meedelen dat kan resulteren in de petitie van ontkenning, als gevolg van de schuldenaar verlies van bescherming tegen schuldeisers.
Hoofdstuk 13-eisen
Loontrekkenden die een verzoekschrift voor hoofdstuk 13 bescherming indienen moet voldoen aan bepaalde eisen. De federale overheid stelt dat ongedekte schulden, zoals creditcards, mag niet meer dan $360,475. Totale beveiligde schuld saldi mag niet meer dan $1,081,400. Debiteuren moeten deelnemen aan een erkende credit-counseling programma voor indiening. Zij kunnen niet hebben gehad een faillissementsaanvraag ontslagen binnen de afgelopen 180 dagen vanwege een gebrek aan instructies van het Hof of vanwege een vrijwillige ontslag.
Hoe het werkt
Loontrekkenden een hoofdstuk 13 petitie met de federale rechtbank dat betrekking heeft op de ligging van het weeshuis van de schuldenaar moet indienen, en dient de documentatie die bewijst dat ze failliet zijn. Een volledige lijst van de activa en passiva, belastingaangiften, bewijs van inkomsten en financiële contracten moet worden opgenomen, naast elke potentiële erfenissen, die kunnen worden ontvangen in de terugbetalingsperiode. Als de kostwinner bijverdienste tijdens de terugbetalingsperiode ontvangt, dan is de extra fondsen moeten worden gemeld aan het Hof en kunnen worden gebruikt om de schuld terug te betalen. Als de kostwinner wil nemen op een nieuwe lening tijdens de petitie, moet dan ze de voorhof toestemming eerst beveiligen.
Voordelen en gevolgen van het Plan van de kostwinner
Het grootste voordeel van het plan van de kostwinner is dat de schuldenaar die een regelmatig inkomen verdient kunt houden van zijn vermogen en achterstallige saldi na verloop van tijd terugbetalen. Hoofdstuk 13 stopt afscherming acties, alsmede andere soorten collectie activiteit, en vanaf het begin van de petitie heeft de schuldenaar niet langer rechtstreeks contact met de schuldeisers. Echter indiening voor faillissement is buitengewoon schadelijk voor credit en blijft er voor 10 jaar. Toekomstige leningen zullen moeilijk, zo niet onmogelijk om te beveiligen, en zal ongetwijfeld duurder vanwege hogere rente. Ergeren, is het handiger om te leven onder de constante spanning van anderen ten gevolge van geld.
