Als u een financiële ontbering ondervindt, zult u mei zitten kundig voor boren in de besparingen in uw 401 (k) te betalen van bepaalde schulden of verplichtingen verschuldigd, maar u belastingen op geld die u trekken, plus een boete van 10 procent vroege terugtrekking. Elke pensioenplan stelt eigen regels voor afhalingen in ontbering, hoewel de Internal Revenue Service enkele richtlijnen stelt. Uw 401 (k)-manager bieden specifieke regels voor het nemen van een verdeling van de ontbering van uw plan.
Definitie van een ontbering
De IRS omschrijft een financiële ontbering als een behoefte die is "onmiddellijke en zwaar." Voorbeelden van ontberingen zijn ziektekosten, begrafeniskosten, tot herstel van schade aan een hoofdverblijfplaats, collegegeld en andere onderwijs kosten of geld nodig om uitzetting of afscherming te voorkomen. U moet andere bronnen uitlaat voordat u zich tot uw 401 (k) als de bron van de gelden wenden kunt. Bijvoorbeeld, als u andere activa, zoals een vakantie huis hebt, dat u zou kunnen verkopen en de opbrengst te betalen uw facturen, gebruiken weergeven de IRS niet u als kwalificatie voor de distributie van een ontbering van uw 401 (k).
Plan regels
Pensioenregelingen kunnen hun eigen regels over de soorten van de ontberingen die in aanmerking voor een opname komen instellen Een plan kan bijvoorbeeld besluiten om ontberingen distributies voor begrafenis of medische kosten, maar niet voor de kosten van huisvesting of onderwijs. Het plan is ook beslist wat de werknemer moet doen om aan te tonen een noodzaak voor de distributie van ontbering. Sommige plannen kunnen aanvaarden dat een eenvoudige verklaring van de werknemer, terwijl anderen een kopie van de aankondiging van een uitzetting of een wetsvoorstel collegegeld wellicht.
Beperkingen op de opnames
U kunt alleen het bedrag dat nodig is voor het verlichten van uw ontbering, plus eventuele belastingen of sancties herroepen. Neemt u een terugtrekking van de ontbering te herstellen van uw huis na een overstroming, bijvoorbeeld, kunt u extra geld aan het remodelleren van uw slaapkamer ook niet kan nemen. U kan alleen een bedrag tot intrekken of gelijk is aan uw bijdragen aan uw 401 (k), plus een winstdeling of bijpassende fondsen, maar niet de inkomsten op die fondsen.
Andere overwegingen
Een werknemer kan houden met de verspreiding van een ontbering vanwege een noodzaak die zijn echtgenoot heeft; hetzelfde geldt voor een afhankelijke die woont met de werknemer en heeft een behoefte die voldoet aan de criteria van het plan voor ontbering. U kunt bijvoorbeeld een ontbering distributie te betalen van medische rekeningen voor uw moeder die bij u woont of collegegeld wissels voor een kind die bij u woont, als ze niet weg op school. Zodra je hebt een ontbering distributie genomen van uw 401 (k), kan u niet bijdragen aan het plan voor een minimum van zes maanden. Ontbering distributies zijn niet terugbetaald zoals leningen, zodat ze verlagen het bedrag dat u naar uw pensioensparen hebben bijgedragen.
